청년 전월세보증금대출 카카오뱅크 토스 조건 금리 비교 총정리!

청년들이 전월세 보증금을 마련하는 데 어려움을 겪고 있는 가운데, 카카오뱅크와 토스뱅크에서 제공하는 "청년 전월세보증금 대출" 상품이 큰 관심을 받고 있습니다. 두 은행 모두 다양한 융자 상품을 제공하며, 각각의 상품마다 적용되는 조건과 금리가 다르기 때문에 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이 글에서는 카카오뱅크와 토스뱅크의 청년 전월세보증금 대출 조건 및 금리를 비교하여 어떤 상품이 더 유리한지 알아보겠습니다.

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카카오뱅크 전월세보증금 대출 조건

카카오뱅크는 HF, 청년, SGI 전월세보증금 대출이라는 세 가지 상품을 제공합니다. 이들 상품은 대상 조건에서 차이가 있으며, 본인의 상황에 따라 선택할 수 있습니다.

1) HF 전월세보증금 대출 조건

HF 전월세보증금 대출은 다음과 같은 조건을 갖추어야 합니다:

• 연령: 만 19세 이상 내국인
• 소득 조건: 근로소득자 또는 사업소득자 (근로소득자의 경우 현 직장에서 1년 이상 재직)
• 주택 조건: 부부 합산 보유 주택이 1주택 이하인 가구
• 제외 조건: 2020년 7월 10일 이후 투기지역/과열지구 내 시세 3억 원 초과 아파트를 취득한 경우

HF 대출의 주요 특징은 보유 주택이 1주택 이하인 경우에도 대출이 가능하며, 사업소득자도 신청할 수 있다는 점입니다. 한국주택금융공사에서 발급하는 주택금융 신용보증서를 요구합니다.

 

2) 청년 전월세보증금 대출 조건

청년 전월세보증금 대출의 조건은 다음과 같습니다:

• 연령: 만 19세 이상 34세 이하 내국인
• 소득 조건: 근로소득자, 사업소득자, 기타 소득자 또는 무소득자
• 주택 조건: 부부 합산 보유 주택이 없어야 함
• 소득 제한: 연 소득 7천만 원 이하 (기혼자는 배우자 포함)

이 상품은 근로소득 기준이 없고, 다양한 소득층이 신청할 수 있습니다. 다만, 보유 주택이 없어야 하고, 연 소득 제한이 있으므로 이 조건을 충족해야 합니다.

 

3) SGI 전월세보증금 대출 조건

SGI 전월세보증금 대출은 HF와 유사한 조건을 가지고 있지만, SGI 서울보증보험의 적격 심사 기준을 충족해야 합니다. 이 상품 역시 보유 주택이 1주택 이하인 사람을 대상으로 하며, 주택금융 신용보증서 대신 서울보증보험의 심사를 통과해야 합니다.

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대상 주택 및 한도 금액 비교

전월세 보증금 대출은 대상 주택의 조건에 따라 차이가 있을 수 있습니다. HF와 청년 전월세보증금 대출은 동일한 대상 주택 조건을 가지고 있습니다.

1) 대상 주택 조건 (HF, 청년)

• 주택 유형: 등기사항 전부 증명서 상 주택으로 분류되는 건물 (아파트, 연립주택, 다세대/다가구 주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)
• 임차보증금: 수도권 7억 원 이하, 수도권 외 지역 5억 원 이하인 주택

이 두 상품은 전월세 사기 방지를 위해 주택 소유자와 임대인이 일치해야 하며, 가압류 등 권리침해가 있는 주택은 제외됩니다. 또한, 무허가 건물이나 신청인의 직계비속이 소유한 주택 등도 대출 대상에서 제외됩니다.

 

2) SGI 대상 주택 조건

SGI 대출의 경우, KB 부동산 시세가 있는 아파트라는 조건이 있으며, 임대인이 공공임대 사업자인 경우 시세 조건이 생략됩니다.

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한도 금액 비교

각 상품의 한도 금액은 다음과 같습니다:

• HF 전월세보증금 대출: 임차보증금의 80% 이내, 최대 2억 2천2백만 원
• 청년 전월세보증금 대출: 임차보증금의 90% 이내, 최대 2억 원
• SGI 전월세보증금 대출: 임차보증금의 80% 이내, 최대 5억 원

한도 금액 측면에서 SGI 대출이 가장 높은 최대 한도를 제공하며, 청년 대출의 경우 보증금의 90%까지 대출이 가능해 상대적으로 높은 한도를 제공합니다.

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토스뱅크 전월세보증금 대출 조건

토스뱅크도 일반 및 청년 전월세보증금 대출 상품을 제공합니다. 토스뱅크의 조건은 카카오뱅크와 유사하지만, 몇 가지 차이가 있습니다.

1) 일반 전월세보증금 대출

• 한도 금액: 임차보증금의 88% 이내, 최대 2억 2천2백만 원
• 소득 조건: 근로소득 1개월 이상

토스뱅크의 일반 전월세보증금 대출은 근로소득 기간이 짧아도 신청이 가능하다는 점에서 유리할 수 있습니다.

 

2) 청년 전월세보증금 대출

• 한도 금액: 임차보증금의 90% 이내, 최대 2억 원
• 소득 조건: 소득 금액증명원 또는 원천징수영수증을 통해 소득 확인 필요

토스뱅크의 청년 대출은 무소득자는 신청이 불가능하며, 소득 증명이 필요합니다.

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금리 비교

마지막으로 금리 비교를 통해 어떤 상품이 더 유리한지 살펴보겠습니다.

1) 카카오뱅크 금리 기준

• HF 전월세보증금 대출: 연 3.432%~4.626%
• 청년 전월세보증금 대출: 연 3.621%~4.275%
• SGI 전월세보증금 대출: 연 3.460%~4.878%

2) 토스뱅크 금리 기준

• 일반 전월세보증금 대출: 연 3.40%~5.17%
• 청년 전월세보증금 대출: 연 3.53%~4.07%

토스뱅크는 카카오뱅크와 비교했을 때 청년 대출 기준으로 0.1~0.2% 정도 낮은 금리를 제공하는 것으로 확인됩니다. 하지만 이는 최저, 최대 금리를 기준으로 한 비교이므로 실제로는 본인의 신용도와 상황에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

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청년들이 전월세 보증금을 마련하기 위한 대출 상품은 여러 가지가 있으며, 조건과 금리가 조금씩 다르기 때문에 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 특히 금리는 대출 상환 계획에 큰 영향을 미치기 때문에, 각 상품의 금리를 꼼꼼히 비교한 후 신청하는 것이 좋습니다. 또한, 정부에서 제공하는 지원 제도도 함께 고려하여 최적의 금융 상품을 선택하시길 바랍니다.